开端：图虫

历经40年，信用卡还是从增量期间参加存量期间。

信用卡和假贷合一卡从2022年6月末的8.07亿张减至2025年6月末的7.15亿张，挥发了9200万张。其中，仅2024年，就有4000万张从商场上悄然澌灭。

跟着2025年上市银行中报收官，多家银行信用卡业务关连数据也浮出水面。阐明6家国有大行、8家股份行（除浙商银行）知道的数据，上半年，这14家上市银行信用卡贷款余额所有这个词7.52万亿元，比拟岁首下滑2.56%。

财经作者高承远告诉期间周报记者，信用卡正从“流量进口”追想“利润单位”，范围缩水是风险出清后的健康体征。率先，银行信用卡不良率攀升，钞票质料压力倒逼银行“瘦身”；其次，2025年上半年互联网破费贷余额骤降，多头假贷被掐断，信用卡手脚“终末一根杠杆”同步掉额；第三，寝息卡计帐令下，存量卡大幅减少，新发夹量同比下落，银行主动毁掉低收益、高损耗的“范围换补贴”模式。

行业松开之下，也有破费者衔恨现时信用卡的权利大不如从前。多家银行责任主说念主员告诉期间周报记者，办理信用卡莫得礼品施助，现在只须抵扣金。

半年“缩水”近2000亿

从半年报来看，14家上市银行信用卡贷款余额所有这个词7.52万亿元，比拟岁首减少1978亿元。其中，11家书用卡贷款余额较岁首出现不同进度的松开，仅工商银行、农业银行、浦发银行兑现余额增长。

期间周报记者制图

具体来看，为止上半年末，蛊惑银行、招商银行、农业银行信用卡贷款余额位列前三，永别为10580.11亿元、9244.89亿元、9101.59亿元。

上半年末，中国银行信用卡贷款余额5224.99亿元，较岁首减少13.88%；祥瑞银行信用卡贷款余额3948.66亿元，较岁首减少9.23%；兴业银行信用卡贷款余额3416.60亿元，较岁首减少8.07%。此外，中信银行、民生银行、中原银行、邮储银行的降幅均超5%。

从信用卡往复额来看，本年上半年，招商银行兑现信用卡往复额2.02万亿元，是往复额独一超2万亿元的银行，但同比下落8.54%。9月1日，招商银行副行长兼财务负责东说念主彭家文在2025年中期功绩发布会上示意，现时银行本年手续费及佣金收入总体承压，最大的压力来自于信用卡业务收入。

在信用卡业务范围松开的同期，多家银行的信用卡不良率仍在飞腾。为止本年上半年末，工商银行、蛊惑银行、农业银行信用卡不良率永别较岁首飞腾0.25%、0.13%、0.05%。

苏商银行特约商榷员武泽伟向期间周报记者示意，上市银行信用卡贷款余额减少是多重身分共同作用的恶果，包括破费复苏节律偏慢制约线下场景与刷卡意愿，互联网破费金融平台抓续分流高频小额信贷需求，银行加大寝息卡计帐力度并优化账户结构，以及部分抓卡东说念主因权利缩水而主动刊出卡片等等。现时行业正处于从轻视获客向良好化运营转机的要道阶段，更防备存量客户的价值深挖与事迹质效的普及。

事实上，信用卡和假贷合一卡量频年下落趋势明显。据近日央行发布的2025年第二季度支付体系运行总体情况，为止本年二季度末，信用卡和假贷合一卡7.15亿张，较上季度减少600万张，较客岁末减少1200万张，较2022年最高位的8.07亿张下落超11%，于今已贯串下滑11个季度。

多家书用卡中心“大撤离”

银行网点里，办理信用卡的柜台不再摆放在明显的位置上。

期间周报记者通过探望多家银行发现，办理信用卡施助的权利正在悄然减少。一位农业银行责任主说念主员示意，要是是弹屏客户（即庸俗用银行卡刷卡破费，系统有可能判定为信用卡弹屏客户），则有小礼品施助，一般是一袋大米；要曲直弹屏客户，则莫得礼物施助。

而工商银行办理信用卡的行动只针对新用户，绑定微信、支付宝后会施助20-30元代金券；礼品方面，阐明e生涯小措施上的礼品专区不错进行六选一，包括烤箱、拉杆箱、小电锅等。

据蛊惑银行责任主说念主员先容，新客办理信用卡，激活之后有立减金。“有5次花一元钱购买20元微信立减金的券，等于是花5元给100元。”该责任主说念主员示意，莫得行李箱之类的礼品。

北京银行信用卡办理相通是施助立减金，另外还包括9元不雅影及用餐扣头。

期间周报记者拍摄

一位中信银行责任主说念主员告诉期间周报记者，要是念念要行李箱、自行车等赠品，需要估量信用卡中心的责任主说念主员。他们一般是几家银行连结，周末在商超隔壁摆摊，需要一次性办理多张信用卡才能拿到赠品。

骨子上，本年以来，已有多家银行通知改造部分高端卡居品权利，触及提高使用门槛、改造积分法律讲解、削减高端权利等。

光大银行信用卡中心发布公告称，自2025年9月1日起，万事达宇宙之极信用卡贵客休息室权利将靠近改造，其中事迹商更换为原土企业，且无尽次使用权也仅限于主卡抓有东说念主。

招商银行也发布公告称，自2025年9月1日起，对包含经典白金信用卡在内的几款居品升级。其中，升级后的经典白金信用卡若要兑换年费，在原有1万遥远积分基础上，新增了“畴前抓主卡破费满18万元”，附庸卡则新增了破费满10万元的要求。

此前，浦发银行信用卡中心也公告称，自7月8日起关闭“里程兑换”平台的充值进口，8月26日将关闭兑换进口，原“里程值”模式断绝。

不仅如斯，还有多家银行信用卡分中心接踵关停。本年以来，获批断绝生意的银行信用卡分中心已超40家，触及交通银行、民生银行、广发银行等。其中，交通银行改造最大，仅在4月就有济南分中心、沈阳分中心、绍兴分中心、湖州分中心等超10家分中心罢手生意。

有东说念主“尴尬其妙”办卡

在信用卡“落潮”的同期，依然有许多破费者响应在办理能够使用信用卡的流程中“被坑”。

期间周报记者在黑猫投诉平台发现，信用卡关连投诉量已冲破41万条，大多集合在乱扣费、过时利息用度高、收取年费不提示等方面。

罗小白告诉期间周报记者，我方曾被“尴尬其妙”办了信用卡。据罗小白先容，客岁在天府机场，有责任主说念主员教悔办理值机手续，对方示意不错办理川航免费会员，既不错手脚会员卡，亦然一张银行卡。当破耗3元办理后才发现，这骨子上便是一张中信银行的信用卡。

受访者供图

据期间周报记者查询，中信银行于2018年6月联袂四川航空通知，矜重刊行中信银行四川航空金熊猫联名信用卡，该居品分为四个卡品级，永别为宇宙卡、钛金卡、白金卡、金卡。

办理信用卡后，罗小白固然无奈，但也采纳了。不外，罗小白示意，本年9月2号，责任主说念主员给他发送音讯，提示他每年破费5次不限金额不错减免年费，幸免产生第二年不消要的200元年费。

随后，罗小白拨打了中信银行官方客服热线，要求销户信用卡功能，接听东说念主员示意会在5个责任日内来电调换。据罗小白反馈，现在对方还是甘愿维护刊出该信用卡。

骨子上，不啻罗小白有此遇到。秦风在冒失媒体上共享了我方的资历，她示意当初办卡时不知说念不使用会产生年费，直到第二年收到还款金额时才察觉被扣了费。“其时为了帮共事的一又友冲功绩，况且说办卡会耸峙物，但并未明确见告不破费要扣年费，”秦风称，“一年后收到一条还款300元的短信，况且过时会产生利息。”

信用卡资深用户陈西则是在还款时遇到了一些“问题”。陈西使用招商银行信用卡已有5年，一直都是定期还款，莫得产生过利息。据她描写，有一次，当期账单有4万多元没还，但在还款日还了最低还款，剩下的钱也在过时两天后统统还清。自后，查账单时才发现被扣了1000多元的轮回利息。

随后陈西拨打电话估量客服，对方示意，轮回利息是从该期账单入账日就开动收取，无论有莫得还最低还款，只须超过延期期，就会全额收取利息。

对此，陈西示意，不知说念有轮回利息的存在，办信用卡时也莫得东说念主义告，包括掌上生涯（招商银行信用卡APP）也莫得任何轮回利息的提示，而其他多家银行都在还款页面明确见告轮回利息和收费法律讲解。

对此，招商银行信用卡客服向期间周报记者示意，一般情况不错延期三天，过了延期期会产生利息，要是莫得全额还款，从破费第二天开动，每天按万分之五的利息收取，直到还清为止。对于还款页面并莫得写清轮回利息的还款形态，上述客服东说念主员示意，收费尺度在领用合约里有，径直搜索就能看见。

招商银行还款页面截图

本年8月29日，中国东说念主民银行发布公告，拟对《电子支付指引(第一号)》等4件模范性文献进行修改，并向社会公开征求见识，中枢内容为拟取消信用卡透支利率的上限和下限处置。

具体而言，央行都集业务实践对个别条目进行修改，一是删除对于信用卡透支利率上、下限处置的规定；二是删除信用卡业务信息知道关连规定；三是删除利率报送关连规定。

对此，新金融民众余丰慧对记者示意，对于破费者而言，这意味着信用卡透支利率将更具弹性，阐明个东说念主信用现象的不同，优质客户的透支老本有望裁减，而风险较高的客户则可能靠近更高的利率。金融机构则需要愈加良好化地进行风险订价，普及本人的风险处置才调。

（文中罗小白、秦风、陈西皆为假名）体育游戏app平台